Цена и обеспечение кредита

степень риска кредита. Как правило, кредит с более высокой степенью риска выдается под более высокий процент, чтобы компенсировать кредитору рисковое помещение средств.

Оценив кредитоспособность заемщика, банку необходимо устанавливать процентную ставку по кредиту на уровне, немного превышающем свою базовую ставку. Кредитор надеется получить процент за свой капитал, учитывая степень риска, а заемщик, используя заемные средства, извлекает доход, который будет достаточен для уплаты процентов кредитору и извлечения определенного дохода для себя.

Сущность поручительства в том, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Принимая поручительство банк фактически получает еще одного вспомогательного должника, на добросовестность и платежеспособность которого он рассчитывает.

Цель деятельности любой коммерческой организации - получение прибыли и ее максимизация. На величину получаемой прибыли влияет множество факторов - внутренних и внешних - по отношению к предприятию. Влияние одних приводит к увеличению прибыли, а других - к ее сокращению. Во втором случае присутствует риск возникновения потерь или убытков.

Гарантией возврата кредитных продуктов может стать анализ финансового состояния заемщика, проводимый банком при предоставлении кредита. В то же время предприятие также подвержено влиянию внешних факторов, которые могут отрицательно отразиться на его финансовом состоянии. Результатом может быть несвоевременный возврат кредитного продукта банку или отказ от его погашения.

Из практики работы банков, помимо проведения оценки кредитоспособности при выдаче кредита, наиболее существенная гарантия возврата полученного кредита - предоставление банку имущества в залог.

При осуществлении банком кредитования возникают операционные риски, выражающиеся в невозможности отслеживания правильности проведения всех операций. Это относится и к контролю за состоянием залоговой работы в банке. Избежать подобных негативных моментов позволит организация в структуре банка специального подразделения - службы по работе с залогами.

Основная задача такого подразделения в банке - построение системы залогового обеспечения кредита для минимизации кредитных рисков и недопущения возможных потерь [15].

2. Условия кредитования в ОАО «Белагропромбанк»